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央行報告:數字技術對消費者金融素養影響整體正向

中國經營網  |  2019年08月02日
7月31日,中國人民銀行金融消費權益保護局發布《2019 年消費者金融素養調查簡要報告》(以下簡稱《報告》)。《報告》顯示,與2017年相比,消費者金融素養整體上稍有提升。教育、收入、地域、年齡和職業五個因素與消費者金融素養顯著相關,而數字技術對消費者金融素養的影響整體正向。

  7月31日,中國人民銀行金融消費權益保護局發布《2019 年消費者金融素養調查簡要報告》(以下簡稱《報告》)。《報告》顯示,與2017年相比,消費者金融素養整體上稍有提升。教育、收入、地域、年齡和職業五個因素與消費者金融素養顯著相關,而數字技術對消費者金融素養的影響整體正向。

  中國人民銀行金融消費權益保護局副局長尹優平指出,金融知識普及教育是一項預防性的保護措施,能幫助消費者維護自身合法權益。未來應持續跟蹤消費者金融素養的變化,為金融教育工作的統籌開展提供重要依據,并繼續關注重點人群和區域的金融素養水平,此外要積極應對數字技術帶來的挑戰,開發更多與數字時代和人口結構變化相適應的金融教育工具。

  學生群體更傾向于即時消費

  據記者了解,此次《報告》結果來源于中國人民銀行金融消費權益保護局第二次全面開展消費者金融素養問卷調查。調查從消費者態度、行為、知識和技能等多角度綜合定性分析我國消費者的金融素養情況,通過在每個省級行政單位隨機抽取600名金融消費者進行問卷調查,全國形成18600個樣本。

  從消費者態度看,消費者在金融態度方面的整體情況較好,大多數群體能夠意識到金融知識普及和在校園開展金融教育的重要性,也更加重視個人信用。

  值得注意的是,雖然79.03%仍傾向于儲蓄,對于“今天有錢今天花完,明天的事情明天再說”持“不太同意”或“完全不同意”的觀點,但2017 年相比,消費者對延遲消費的偏好略有下降或更加傾向于即時消費,其中全日制學生延遲消費的意愿最低。

  從消費者行為看,整體上消費者在金融行為方面有待加強,在閱讀合同條款、為小孩上學儲蓄、使用 ATM 時的密碼保護行為方面有較好的表現;在家庭開支的規劃和執行、對賬單的理解、信用卡還款方面的行為需要進一步加強,在應對意外開支方面普遍存在不足。

  從消費者金融知識水平看,消費者整體上對金融知識有一定的掌握,在銀行卡、儲蓄、信用知識方面的正確率較高,均超過 60%;在貸款、投資、保險等方面的知識水平有待提高,不同群體對各類金融知識的掌握程度存在著較大的差異。

  此外,整體上消費者在理解金融合同的權利和義務、產品風險和收益、假幣處理方面的掌握情況相對較好,在辨別非法投資產品和渠道、比較金融產品和服務方面有一定的掌握;而在冠字號碼功能、銀行卡使用方面還需要加強,對新版人民幣防偽特征的掌握水平需要提高。

  而消費者最感興趣的五大類金融知識依次是銀行卡(包括借記卡和信用卡)、銀行理財產品、住房貸款、基金股票投資、手機銀行等電子銀行服務。從人口統計特征看,不同群體的消費者在金融態度、金融知識、金融行為、金融技能和金融知識需求方面均存在較大的差異。

  數字技術影響整體正向

  另一方面,《報告》通過構建消費者金融素養指數得出全國消費者金融素養得分。結果顯示,全國消費者金融素養指數平均分為64.77,中位數為67.96,標準差為17.01,消費者金融素養指數近似服從正態分布。與2017年相比,消費者金融素養整體上稍有提升。

  其中,金融素養與受教育程度、收入、職業、年齡、戶口所在地等因素與消費者群體的金融素養顯著相關。從區域看,東部、中部、西部仍存在一定的差異。東部消費者的金融素養水平要好于中西部,維持了2017年以來的格局。

  此外,《報告》也關注到數字技術對金融素養變化的影響。總體看來,數字技術對消費者金融素養的影響整體是正向的,但影響機制可以概括為促進和滯后兩種效應。一是部分群體(年輕人、高學歷、全日制學生和全職、高收入、城鎮)能夠充分發揮數字技術的作用,利用其很方便地了解和使用金融產品和服務,從而提高了自身的金融素養,表現為促進效應;二是部分群體(老年人、低學歷、低收入、鄉村)還沒有充分利用數字技術或因數字素養不足導致信心缺乏,從而產生了滯后效應。

  因此《報告》建議,要繼續關注低收入、低學歷、非就業、老少等群體的金融素養狀況,結合群體特性開展適宜的金融教育活動,著重提升消費者的金融知識和技能,改善消費者的金融行為。

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